La réforme des retraites continue de susciter de nombreuses interrogations parmi les travailleurs. Partir à la retraite à 62 ans, c’est possible, mais à certaines conditions précises. Pour ceux qui ont accumulé 120 trimestres, soit 30 ans de cotisations, il faut comprendre comment leur pension sera calculée et quelles démarches entreprendre pour en bénéficier pleinement.Les conditions varient en fonction des situations individuelles, et il faut bien s’informer pour éviter les mauvaises surprises. Le montant de la pension dépendra notamment du nombre de trimestres validés, du salaire moyen des 25 meilleures années et des éventuelles décotes ou surcotes applicables.
Conditions pour partir à la retraite à 62 ans avec 120 trimestres
Depuis le 1er septembre 2023, la réforme des retraites 2023 a modifié les règles du jeu, notamment en relevant la pension minimale pour celles et ceux qui remplissent les critères. Départ à la retraite à 62 ans avec 120 trimestres ? Oui, mais à certaines conditions.
Durée d’assurance et trimestres cotisés
Voici les critères de base à respecter pour envisager ce départ :
- Justifier au minimum de 120 trimestres cotisés, soit 30 ans d’activité.
- Remplir les conditions de durée d’assurance fixées par l’Assurance retraite.
Conditions spécifiques
La pension minimale n’est pas automatique. Son octroi dépend de plusieurs éléments :
- Avoir validé au moins 120 trimestres.
- Dans certains cas très précis, obtenir le taux plein si les conditions sont réunies.
Régime de retraite et retraite complémentaire
Le régime auquel vous êtes affilié et votre retraite complémentaire façonnent aussi le montant de votre pension. Ces deux volets combinés déterminent le revenu annuel moyen pris en compte lors du calcul de la pension.
La réforme des retraites 2023 a d’ailleurs introduit une hausse notable de la pension minimale : +100 € brut par mois, sous réserve de remplir les conditions de l’Assurance retraite. Ce n’est pas négligeable pour de nombreux retraités.
Calcul de la pension de retraite avec 120 trimestres
Le montant de la pension de retraite dépend de plusieurs paramètres clés. Pour un départ à 62 ans avec 120 trimestres cotisés, le calcul repose sur le revenu annuel moyen et le taux de liquidation.
Formule de calcul
Voyons comment s’articule le calcul de base :
- Revenu annuel moyen : il s’agit de la moyenne des 25 meilleures années de salaire pour les salariés du privé.
- Taux de liquidation : à taux plein, il atteint 50 %, mais il dépend du respect des conditions de durée d’assurance.
- Durée d’assurance : le nombre de trimestres validés, ici 120.
La formule concrète utilisée :
| Montant annuel de la pension | = Revenu annuel moyen x Taux de liquidation x (Durée d’assurance / Durée d’assurance requise pour taux plein) |
| Montant mensuel de la pension | = Montant annuel de la pension / 12 |
Montants minimaux et maximaux
La pension minimale bénéficie désormais d’une hausse de 100 € brut par mois, grâce à la réforme des retraites 2023. Le minimum contributif s’établit à 847,57 € brut mensuels. Pour celles et ceux qui ne répondent pas aux critères, l’ASPA offre jusqu’à 961,08 € brut par mois pour une personne seule, et 1 492,08 € brut pour un couple.
Impact des trimestres cotisés
Le nombre de trimestres validés a un effet direct sur la pension. Avec 120 trimestres, la pension est proportionnelle à la durée d’assurance acquise. Envisagez ces paramètres pour préparer au mieux votre départ et anticiper le montant à percevoir.
Montant de la pension de retraite à 62 ans
À 62 ans avec 120 trimestres cotisés, la pension peut varier fortement selon différents critères. Le revenu annuel moyen et la durée d’assurance restent les deux leviers majeurs.
Depuis septembre 2023, les pensions minimales sont revalorisées. Le minimum contributif atteint 847,57 € brut par mois. Si le total de trimestres n’est pas suffisant, l’ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) prend le relais avec 961,08 € brut par mois pour une personne seule et jusqu’à 1 492,08 € brut pour un couple.
Exemples de montants de pension
Pour illustrer les possibilités, voici quelques exemples représentatifs :
- Personne seule : Avec 120 trimestres cotisés et un revenu annuel moyen adéquat, la pension tourne souvent autour de 847,57 € brut mensuels, soit le minimum contributif.
- Couple : Les plafonds ASPA pour un couple grimpent à 1 492,08 € brut, à condition de remplir l’ensemble des critères d’éligibilité.
- Fonctionnaires : Un fonctionnaire ayant rempli les conditions peut toucher jusqu’à 1 200,32 € mensuels.
Pour ceux qui souhaitent améliorer leur pension, le PER (Plan d’Épargne Retraite) s’impose comme une solution complémentaire. Constituer un capital ou opter pour une rente viagère à la retraite peut offrir une vraie marge de manœuvre financière.
Options pour augmenter sa pension de retraite
Pour renforcer sa pension de retraite, plusieurs alternatives existent. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) reste l’option la plus visible. Ce dispositif permet de mettre de côté un capital tout au long de sa carrière, puis de le transformer en rente viagère ou de le débloquer en une fois au moment de la retraite. Cette flexibilité attire de plus en plus de futurs retraités.
Autre possibilité : la majoration pour tierce personne. Destinée aux retraités dépendants, elle vient compléter la pension pour compenser la nécessité d’une aide au quotidien. Sous réserve de remplir les critères d’attribution, elle augmente sensiblement le montant perçu chaque mois.
Pour celles et ceux qui ont interrompu leur activité afin d’élever des enfants ou d’accompagner un proche, la majoration de durée d’assurance permet de valider des trimestres supplémentaires. À titre d’exemple, un enfant ouvre droit à huit trimestres de plus, ce qui peut accélérer l’accès au taux plein.
Enfin, les régimes de retraite complémentaire, comme l’AGIRC-ARRCO pour les salariés du privé, offrent la possibilité de cotiser davantage pour une pension complémentaire plus solide. Ces points accumulés au fil des années viennent gonfler le montant global de la retraite.
Multiplier les leviers, PER, majorations, cotisations complémentaires, permet d’aborder la retraite avec plus de sécurité et de confort. Ceux qui prennent le temps d’anticiper ces solutions s’évitent bien des déconvenues au moment de franchir le cap.
