Comment fonctionne le crédit à la consommation ?

Pour faire face aux dépenses excédantes leurs revenus mensuels, certains ménages souscrivent à un crédit consommation. En effet, octroyé un par les banques et autres sociétés financières, le prêt à la consommation permet d’assurer les dépenses importantes d’un ménage. Avant d’y souscrire, il est important de bien connaître son fonctionnement afin d’y tirer avantage. Préoccupation à laquelle vient répondre cet article.

Crédit à la consommation : c’est quoi ?

Le crédit à la consommation se traduit par contrat à travers lequel un prêteur (un établissement financier) met à disposition d’un emprunteur une somme d’argent dont le remboursement se fera de façon échelonnée dans le temps. Il peut être accordé directement par un établissement financier ou par le biais d’un marchand. Le montant de l’emprunt est compris entre 200 € et 75 000 € et sert à financer l’achat de biens de consommation (meubles, informatique, voiture, etc.) En dehors des biens immobiliers.

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Crédit à la consommation : comment fonctionne-t-il ?

Avant toute chose, sachez qu’il existe deux grands types de crédit à la consommation. Ils fonctionnent chacun selon des principes différents.

Le crédit affecté : cela signifie qu’il est affecté à l’achat d’un bien déterminé au moment de la souscription du contrat (voiture, électroménager, voyage, etc.). Une fois le crédit obtenu, il doit servir uniquement à payer le bien en question.

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Le crédit non affecté : ici vous êtes libre d’utiliser la somme empruntée comme vous le souhaitez (acheter un bien de consommation ou toute autre prestation de services). Il prend en compte : les prêts personnels, les crédits renouvelables.

Le fonctionnement du crédit à la consommation est simple. Concrètement, vous devez rembourser de façon échelonnée et mensuelle une partie de la somme empruntée. Cette somme doit comprendre les intérêts correspondant au coût du crédit pour l’emprunteur (frais de dossier, assurance, garantie…).

Le taux d’un crédit à la consommation ou TAEG (taux annuel effectif global) n’est pas fixe. Il varie selon l’établissement financier auprès duquel vous avez souscrit votre crédit. Cependant, il ne peut cependant excéder un taux maximum ou taux d’usure. Le coût de votre crédit à la consommation est alors fonction du taux d’intérêt et de la durée de remboursement du crédit.

Astuces pour obtenir rapidement un crédit à la consommation

Pour obtenir un crédit de consommation rapidement, voici quelques éléments déterminants qui peuvent vous assurer une réponse favorable :

• Privilégiez un petit montant : vous n’aurez rien à justifier si votre emprunt est inférieur à 3000€, donc moins de paperasses.
• Fournissez un dossier complet : présentez toutes les pièces justificatives demandées en toute franchise.
• Sollicitez les services d’un courtier en crédit : ce dernier est plus habilité et fera jouer ses relations en votre faveur.
• Optez pour une demande en ligne : vous pourrez obtenir une réponse en 48h maximum si votre dossier ne pose aucun inconvénient.

 

Les différents types de crédit à la consommation

Il existe plusieurs types de crédits à la consommation, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages. Voici un aperçu des principaux types de crédit que vous pouvez rencontrer :

• Le prêt personnel : le prêt personnel est le plus courant des crédits à la consommation. Il s’agit d’un prêt non affecté, qui peut être utilisé pour financer n’importe quel projet sans justification particulière.

• Le crédit renouvelable : aussi appelé réserve d’argent ou revolving, il s’agit d’une somme d’argent mise à disposition par une banque ou un organisme financier. Le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure du remboursement des sommes empruntées.

• Le crédit auto : comme son nom l’indique, il sert spécifiquement à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.

• Le crédit travaux : ce crédit est destiné à financer des travaux de rénovation ou d’aménagement dans votre habitation.

Les avantages et les inconvénients du crédit à la consommation

Comme tout produit financier, le crédit à la consommation présente des avantages et des inconvénients qu’il faut connaître avant d’envisager une demande. Voici quelques éléments qui peuvent vous aider à prendre votre décision.

• La simplicité : obtenir un crédit à la consommation est relativement simple. Il suffit de remplir une demande en ligne ou dans une banque, puis d’attendre l’accord du prêteur.

• La flexibilité : le crédit à la consommation offre généralement une grande flexibilité quant aux montants empruntés et aux modalités de remboursement. Vous pouvez ainsi trouver facilement un crédit adapté à vos besoins.

• Les taux d’intérêt attractifs : pour les petits montants, les taux d’intérêt des crédits à la consommation sont souvent plus bas que pour les autres types de crédits.

Les inconvénients :

• Le coût total élevé : En dépit des taux attractifs sur certains produits financiers, le coût global peut être très élevé en cas d’une durée longue avec un faible remboursement mensuel.

• Un risque accru d’endettement excessif : Les prêts accordés ne doivent pas dépasser 33% du revenu net annuel moyen. Mais il y a toujours un risque lorsqu’on sollicite plusieurs fois ce type de crédit.

• Des pièges possibles : il faut être vigilant et lire attentivement les clauses du contrat pour éviter toute mauvaise surprise. Par exemple, certains prêteurs peuvent exiger des frais de remboursement anticipé.

Le crédit à la consommation est un outil financier utile pour financer des projets personnels ou acquérir des biens de consommation courante. Toutefois, il faut utiliser ce crédit avec prudence et responsabilité afin d’éviter tout risque excessif d’endettement.